Cómo Declararse Insolvente ¿Tiene consecuencias?

La crisis económica que sufre el país obliga a muchas personas a plantearse la situación de declararse insolvente, pero ¿Qué significa esto? ¿Qué consecuencias tiene declararse insolvente? ¿Me pueden embargar si me declaro insolvente? Estas son las preguntas más frecuentes, y de las que hoy vamos a hablar.

Es importante tener siempre presente que declararse insolvente no es más que un trámite para solucionar los problemas económicos, ya que, si no lo hacemos, no pararemos de ser hostigados por terceros con el fin de cobrar, ya sean llamadas telefónicas, cartas de cobro, visitas inesperadas, etc.

Si estás en una situación crítica y necesitas dar el paso para declararte insolvente en España con el fin de enderezar el barco, no te preocupes, vamos a explicarte paso por paso como hacerlo, sus consecuencias y lo que es más importante, que beneficios tiene.

Las consecuencias de declararse insolvente pueden ser significativas y afectar diversos aspectos de la vida financiera y legal. Desde la afectación de la calificación crediticia hasta las restricciones en la disposición de activos, el impacto de la insolvencia puede perdurar durante varios años.

Además, la declaración de insolvencia puede influir en la capacidad de obtener crédito futuro y generar complicaciones en la gestión financiera a largo plazo.

Qué significa declararse insolvente

La persona qué se declara insolvente es aquella persona que, teniendo obligaciones de pago, no puede afrontarlas. Las obligaciones de pago son deudas contraídas por la persona, ya sea con proveedores, pagarés bancarios, préstamos, etc. y por las circunstancias qué sean, la persona no puede responder a estas obligaciones.

Además, y como habrás oído en España, existe la ley de la segunda oportunidad de la que hablaremos a continuación. Esta nos permite eliminar todas nuestras deudas al completo y de manera legal, con el fin de la que persona tenga esa segunda oportunidad que tanto necesita. Para acogernos a ella es obligatoria que la persona se haya declarado como insolvente.

Qué tipos de insolvencia existen

En España se recogen diferentes tipos de insolvencias, las cuales pueden ser actual, inminente o probable:

• Insolvencia actual: Este tipo de insolvencia se da cuanto no se pueden hacer frente a los pagos de manera regular y ya tenemos impagos.
• Insolvencia inminente: La insolvencia inminente y como su nombre indica, es cuando la persona prevé que en un corto periodo de tiempo no podrá hacer frente a sus pagos de deuda.
• Insolvencia probable: Esta insolvencia, a diferencia de las otras dos, nos indica que si no se hace una restructuración económica, no se podrán hacer frente a los pagos que venzan en los próximos años.

Estos tipos de insolvencia están recogidos en la Ley Concursal donde dice lo siguiente:

La insolvencia actual significa que un deudor es incapaz de cumplir con sus obligaciones financieras regulares a tiempo. Si un deudor prevé que no podrá hacer frente a sus pagos con regularidad en los próximos tres meses, se considera una insolvencia inminente. - Artículo 2.3 de la Ley Concursal

La insolvencia es probable cuando el deudor no puede, sin un plan de reestructuración, hacer frente a las obligaciones que vencen en los próximos dos años. - Artículo 584.2 de la Ley Concursal

Qué Requisitos hay para Declararse Insolvente en España

En España no se requiere ningún requisito en especial para declararse insolvente, solamente debemos demostrar que no tenemos liquidez ni patrimonio para hacer frente a las deudas que tenemos actualmente.

Tenemos que tener una mala situación económica, donde quede claro que no podemos pagar regularmente las deudas contraídas. Por lo tanto, la única condición para declararse insolvente en España es la de que no tenemos ningún activo para pagar las deudas.

Es importante qué si nos declaramos como insolventes sea cierto y no se trate de una insolvencia estratégica, ya que esto puede llevarnos a situaciones complicadas donde podemos salir realmente mal parados.

Y por si te lo estás preguntado, antes que se acepte la insolvencia se hará una investigación exhaustiva de gastos, ingresos, deudas y del patrimonio para corroborar que la persona se puede declarar insolvente.

Quien se puede declarar como insolvente

Actualmente, en España se puede declarar como insolvente cualquier figura tanto física como jurídica. Por lo tanto, si eres un particular, autónomo o empresario, podrías declararte insolvente sin ningún tipo de problemas.

La diferencia es que la figura del particular y autónomo es qué se acogerían directamente a la Ley de la Segunda Oportunidad, mientras que las empresas deben acogerse a un concurso de acreedores que les corresponde.

Dicho esto, es cierto que existen dos opciones principales respecto a la declaración de insolvencia:

• El deudor es quien declara la insolvencia y debe aportar las pruebas que acrediten sus pretensiones de deuda e insolvencia.
• El acreedor es quien nos declara insolventes. En este caso, será la entidad acreedora la que deberá justificar nuestro estado de insolvencia. Para ello, deberá presentar la documentación que demuestre nuestra insolvencia de diferentes formas: con sentencia firme de monitorio, impago del deudor, embargos pendientes, etc.

Si me declaro insolvente me pueden embargar

Un sí rotundo es la respuesta a esta pregunta. Con una sola deuda o cuota impagada, el acreedor puede exigir al deudor bienes en mora, por pequeña que sea la cantidad de dinero que posea.

Sin embargo, para que dicho embargo sea vinculante, debe ser aprobado por un juez y además, solo puede producirse si hay posibilidad de cambio en la titularidad de los bienes de la persona que contrajo la deuda.

En teoría, cualquier tipo de capital o propiedad podría ser embargado, esto pueden ser:

• Ingresos laborales (Nómina)
• Bienes inmuebles
• Vehículos
• Activos
• Inversiones
• Bonos
• Metales preciosos

Sin embargo, hay un orden específico en el que estos pueden ser confiscados por la ley. Además, algunos bienes no pueden ser confiscados porque se consideran esenciales para el sustento de una persona (por ejemplo, si eres autónomo y trabajar con un ordenador, este no podría ser embargado porque se considera esencial para el desarrollo de tu actividad)

Qué es la Ley de Segunda Oportunidad en España

Aunque mucha gente sigue sin conocer esta ley, es una de las últimas leyes que han entrado en vigor con el fin de ayudar a las personas endeudas. Es importante conocer esta ley a fondo, ya que de hacer todos los pasos correctamente nos permitiría reducir o incluso eliminar todas nuestras deudas legalmente.

La Ley de la Segunda Oportunidad nos ayuda a salir de lista de morosidad y eliminar toda la deuda qué exista. Como buenamente su nombre dice, busca dar una segunda oportunidad a las personas con situaciones económicas complicadas.

Además, la Ley de la Segunda Oportunidad nos ayuda a que no podamos ser embargados durante el tiempo que se esté tramitando la solicitud, tampoco aumentar dichas deudas. Una vez que es solicitada, tanto las deudas dejaran de crecer y los embargos no se podrán ejecutar.

Cómo Solicitar la Ley de Segunda Oportunidad en España

Es un proceso complejo y que recomendamos realizar a través de profesionales o directamente en un buffet de abogados expertos en eliminaciones de deuda y ley de segunda oportunidad. Es clave presentar correctamente toda la documentación, así como recibir un completo asesoramiento antes, durante y después de la solicitud de la ley de segunda oportunidad.

Aun así, te vamos a enseñar los pasos para poder solicitar la ley de segunda oportunidad:

1. Deberás descargar el formulario de solicitud extrajudicial de pago, el cual lo podemos encontrar publicado en el BOE. Además, puedes consultar la Ley de Segunda Oportunidad en el BOE.
2. Cumplimentar correctamente el formulario descargado, adjuntar toda la documentación requerida en dicho formulario.
3. En el siguiente paso entra la figura notarial, debemos visitar una notaria con toda la documentación solicitada y el impreso debidamente relleno. En la notaria deberán nombrar a un mediador concursal.
4. La notaria enviará al mediador concursal que asigne toda la documentación, esta será reenviada a los acreedores a los que debemos dinero.
5. El mediador, una vez enviada la documentación a los acreedores, fijará una reunión. En esta reunión estará la persona deudora, acreedores y el mediador concursal. En la reunión se buscará un acuerdo entre ambas partes.
6. Si en esta reunión se llega a un acuerdo, la notaria elevará dicho acuerdo a público y se tendrá que responder al acuerdo pactado.
7. Sí, por el contrario, no hay acuerdo en dicha reunión, el mediador solicitará un concurso de acreedores. Es obligatorio ir asistido de un abogado, ya que se realizará en justicia.
8. Cuando se inicie el concurso de acreedores, el juez designara al mediador concursal como administrador concursal para que gestione el concurso de acreedores.
9. Cuando dicho concurso de acreedores finalice por algunas de las razones, ya sea liquidación de bienes o no hay bienes que liquidar, se podrá solicitar la libración de toda o parte de la deuda contraída.