5 Tarjetas sin Comisiones para Viajar en 2024

Elegir tarjetas sin comisiones para viajar se convierte en un método eficaz para optimizar el ahorro en tus viajes internacionales. No basta con beneficiarse de promociones exclusivas para tus viajes, sino tener claro que las comisiones que aplican los bancos por cambio de moneda a veces son bastante altas.

Esta valiosa información la viví durante una inolvidable travesía por un viaje que realice en Estados Unidos, cuando vi mi cuenta en Euros me sorprendí de la comisión que me aplicaron.

Me di cuenta de que las comisiones por el cambio de euros a dólares canadienses, incluyendo gastos de alojamiento, alquiler de coches, restaurantes y diversas actividades, nos costaron 120 € por persona. Este excedente, que sumó un total de 240 €.

Esta experiencia subraya la relevancia de optar por tarjetas sin comisiones para viajar como estrategia para disminuir costes. Con el propósito de asistirte en la elección de la opción más conveniente, hemos evaluado y compartido nuestras impresiones sobre las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones.

Además, nos comprometemos a actualizar esta guía cada seis meses, integrando las imprescindibles aportaciones de nuestros lectores. Gracias a sus comentarios, nos mantenemos informados sobre cualquier cambio en las condiciones de estas herramientas financieras.

Comparativa de las Mejores Tarjetas para Viajar al Extranjero

Antes de darte detalles sobre cada una de las tarjetas para viajar al extranjero, a continuación te dejo una comparativa de tarjetas para viajar. De esta manera podrás ver, de una forma muy clara y rápida, qué condiciones ofrece el plan más básico de cada una de ellas.

Revolut la mejor tarjeta sin comisiones en el extranjero

Revolut se posiciona como la mejor tarjeta para viajar sin comisiones, marcando la pauta en términos de eficiencia y popularidad para quienes buscan gestionar sus finanzas en el extranjero.

Al utilizar Revolut, te beneficias del tipo de cambio Visa con una peculiaridad: durante los fines de semana se aplica una comisión del 0,5%, ajustando el tipo de cambio al último valor registrado el viernes. Esto es un detalle crucial para quienes planean utilizar sus tarjetas en días no laborables.

En lo que respecta a los límites de uso sin comisiones bajo el plan estándar de Revolut, los usuarios pueden disfrutar de transacciones hasta 1.000 € mensuales sin costes adicionales. Este plan también incluye hasta cinco retiradas de efectivo gratis en cajeros internacionales, hasta un máximo de 200 €, tras lo cual se aplica una comisión del 2%.

Revolut sobresale no solo para pagos en comercios internacionales sino también para retiradas de efectivo en el extranjero, ofreciendo una solución complementaria con Wise una vez superados los límites de uso gratuito.

Revolut, la mejor tarjeta para hacer viajes al extranjero

Una característica destacada de Revolut es su funcionalidad para realizar transferencias, permitiendo a los usuarios retornar el dinero sobrante a sus cuentas bancarias de forma rápida y eficiente tras viajar.

Además, la capacidad de almacenar fondos en múltiples divisas es invaluable para viajeros frecuentes, freelancers y profesionales que manejan transacciones en distintas monedas, consolidándola como una herramienta esencial para pagos internacionales.

A pesar de estar exenta de cuotas de mantenimiento, se debe considerar el costo de 6,99 € por el envío de la tarjeta física. No obstante, la promoción actual que ofrece 10 € al registrarse mejora significativamente la propuesta de valor.

Comparativa de ventajas y desventajas de la tarjeta Revolut

Esta tabla evidencia por qué Revolut es una elección predilecta para los viajeros modernos y profesionales internacionales, ofreciendo una combinación óptima de flexibilidad y control sobre las finanzas personales en el ámbito global.

N26, la solución digital al pago en monedas extranjeras

La tarjeta N26 emerge como otra excelente alternativa de tarjeta prepago diseñada para los viajeros internacionales, y es una opción que hemos empleado ampliamente en nuestros desplazamientos.

N26 se distingue por su variedad de tarjetas, incluyendo las versiones N26 Estándar, N26 Smart, N26 You y N26 Metal, disponibles tanto para uso personal como empresarial. En nuestra experiencia, optamos por la N26 Metal debido a nuestras frecuentes travesías, encontrando valioso el pago de 16,90 € mensuales por su mantenimiento, a cambio de disfrutar de pagos y retiradas de dinero ilimitados y sin comisiones en monedas extranjeras. No obstante, en este artículo nos centraremos en la N26 Estándar, que se ofrece sin costo.

Esta tarjeta de débito es reconocida globalmente y aplica el tipo de cambio Mastercard, lo cual resulta bastante conveniente para pagos internacionales al no generar comisiones adicionales. Sin embargo, presenta ciertas restricciones en cuanto a las retiradas de efectivo: permite hasta tres ocasiones mensuales sin comisiones en euros, número que se incrementa a cinco al utilizar N26 como cuenta principal con domiciliación de nómina.

Superado este límite, se incurre en una comisión de 2 € por cada extracción adicional y, para retiradas en monedas diferentes al euro, se aplica siempre un 1,7% de comisión. Estas limitaciones hacen que N26 pueda no ser la mejor elección si buscas una tarjeta única para viajar internacionalmente sin comisiones, especialmente si necesitas límites elevados o prefieres evitar cuentas de pago. En este sentido, Revolut ofrece un servicio más completo.

Evita las comisiones por pago en monedas extrajera con N26

La opción N26 Estándar es totalmente gratuita, aunque requiere de un depósito inicial para su activación. Respecto al envío de la tarjeta física, tiene un coste de 10 €. Aunque la versión digital es muy práctica, te aconsejamos contar también con la tarjeta física para situaciones en las que el pago móvil no sea viable o durante viajes a países donde esta tecnología no esté ampliamente adoptada.

Para más información sobre esta opción de pago, consulta nuestra guía sobre cómo funciona la tarjeta N26.

Comparativa de ventajas y desventajas de la tarjeta N26

Esta tabla evidencia cómo la tarjeta N26 se perfila como una solución financiera atractiva y práctica para viajeros que buscan flexibilidad y eficiencia en sus pagos alrededor del mundo, a pesar de ciertas limitaciones específicas que pueden influir en la elección del producto adecuado según las necesidades individuales de cada usuario.

Tarjeta You, perfecta compañera para viajar

La Tarjeta You de Advanzia se perfila como una opción destacada para aquellos en búsqueda de tarjetas de crédito ideales para viajar. Es altamente recomendable incluir en tu cartera una tarjeta de crédito durante tus viajes, debido a la posible necesidad en lugares que no aceptan tarjetas de débito, como al momento de dejar una fianza para el alquiler de vehículos, o en destinos donde el pago con tarjeta de crédito es más común.

Resultante de la colaboración entre Advanzia Bank y Mastercard, la Tarjeta You combina los beneficios de la banca online con las prestaciones de las tarjetas de crédito convencionales.

Un aspecto destacado de esta tarjeta es la ausencia de comisiones, ya sea por mantenimiento, emisión, cancelación, renovación o por transacciones en distintas divisas, estableciéndola como una de las mejores tarjetas de crédito para tus viajes.

Aunque no se aplican comisiones directas por retiradas de efectivo, sí se generan intereses del 2% sobre estas operaciones, lo cual sigue siendo competitivamente bajo en comparación con otras tarjetas del mercado. Para retiradas de efectivo, podrían considerarse alternativas como Revolut o Wise.

Tarjeta You de Advanzia para viajar sin comisiones por el mundo

Entre sus ventajas, se incluye la posibilidad de efectuar pagos en comercios internacionalmente sin comisiones, limitado únicamente por el crédito disponible. Asimismo, ofrece la opción de financiar compras sin intereses, siempre y cuando el monto sea saldado dentro de un plazo máximo de siete semanas; de lo contrario, se aplicarán intereses.

La Tarjeta You se complementa con un seguro de compra y un seguro de viaje, aunque es importante considerar que estos seguros pueden ser algo limitados. Para una cobertura más amplia, podría ser conveniente explorar otras opciones de seguros de viaje de mayor alcance.

Esta tarjeta se ha convertido en nuestra principal opción de crédito internacional, especialmente útil para cubrir fianzas de alquiler de vehículos en el extranjero.

Para profundizar en las características de esta tarjeta, no dudes en consultar nuestra guía sobre cómo funciona la Tarjeta You de Advanzia.

Ventajas y desventajas de la Tarjeta You

Esta comparativa subraya el valor de la Tarjeta You como una solución financiera óptima para viajeros, ofreciendo un equilibrio entre flexibilidad y beneficios adicionales, a pesar de sus restricciones en ciertas condiciones de uso.

Wise la solución para viajar sin preocuparte de las comisiones

Wise, previamente conocida como TransferWise, es una tarjeta indispensable para aquellos que buscan una opción sin comisiones exorbitantes para sus viajes internacionales y la manejamos frecuentemente en nuestras escapadas.

Esta tarjeta de débito utiliza el tipo de cambio Mastercard y aplica comisiones que varían entre el 0,2% y el 1% según la divisa, lo cual se puede verificar a través de un enlace específico proporcionado por Wise.

Similar a Revolut, Wise ofrece la posibilidad de mantener cuentas en diversas monedas y tener datos bancarios en múltiples países, representando una ventaja significativa para aquellos que manejan transacciones en diferentes divisas.

Por ejemplo, ofrecemos a los participantes de nuestros viajes fotográficos la opción de pagar en su moneda local usando nuestra cuenta de Wise, ya sean de Estados Unidos, Reino Unido, España o Australia. Luego, dependiendo de la moneda, optamos por retener los fondos en cuentas en USD, GBP, EUR, o AUD, o convertirlos a la divisa que más nos convenga, aprovechando las mínimas comisiones.

Wise no pagues ninguna comisión por cambio de moneda

Wise destaca como una de las mejores tarjetas para viajar fuera de España, permitiendo pagos en la moneda local sin comisiones adicionales si la moneda se encuentra entre las disponibles en tu cuenta, o aplicando la menor comisión posible en caso contrario.

Su límite de 30.000 € mensuales para pagos en comercios extranjeros proporciona una amplia flexibilidad. Sin embargo, para retiros en efectivo el límite se establece en dos operaciones mensuales o 200 €, tras lo cual se aplica una comisión de 0,5 € por transacción más un 1,75%. Dadas estas condiciones, recomendamos utilizar Wise o Revolut indistintamente para retiros en efectivo, a menos que dispongas de una N26 Metal.

La tarjeta Wise es libre de cuotas de mantenimiento, aunque se requiere un pago de 7 € para recibir la tarjeta física. Actualmente, se ofrece una promoción mediante la cual, al registrarse a través de un enlace específico, puedes realizar una primera transferencia de hasta 500 € sin comisiones, lo que resulta particularmente ventajoso.

Para un análisis detallado de esta tarjeta, consulta nuestra guía sobre cómo funciona Wise (antes TransferWise).

Ventajas y desventajas de la tarjeta Wise

Este resumen subraya por qué Wise es una opción excepcionalmente práctica y económica para manejar dinero mientras viajas, ofreciendo una gran versatilidad para quienes requieren de una solución financiera global.

Wizik la tarjeta perfecta para viajar sin preocupaciones

WiZink Me se posiciona como una opción relevante dentro del espectro de tarjetas de crédito para viajar, destacando por su ausencia de cuotas de mantenimiento. La gran ventaja de esta tarjeta radica en su independencia de cuentas bancarias específicas, permitiendo domiciliar los gastos a la cuenta corriente de preferencia del usuario y ofreciendo la flexibilidad de financiar compras a plazos.

Esta tarjeta ha demostrado ser particularmente útil para nosotros al cubrir fianzas de alquiler de vehículos, las cuales frecuentemente requieren de una tarjeta de crédito. Portar una tarjeta de crédito es también una práctica recomendada al viajar a destinos donde este tipo de tarjeta es más aceptado que las de débito.

WiZink Me para tus viajes internacionales y para uso diario

Un aspecto a considerar de WiZink Me es que, aunque aplica el tipo de cambio Mastercard, incluye una comisión del 2% en transacciones con cambio de divisa. Para retiros de efectivo en cajeros internacionales, la comisión asciende a un 4,5%, lo cual desaconseja su uso para dicha finalidad.

En lugar de ello, sugerimos utilizar tarjetas de débito como Revolut, N26, o Wise para pagos y retiradas de efectivo, donde las comisiones son generalmente más bajas. Para aquellos casos en que se requiera una tarjeta de crédito, la Tarjeta YOU podría ofrecer ahorros significativos en comisiones.

Entre los beneficios destacados de WiZink Me se encuentra su seguro gratuito de accidentes y asistencia de viaje disponible las 24 horas. Por ello, pagar los vuelos con esta tarjeta puede ser una opción atractiva, especialmente en situaciones de cancelación, donde WiZink reembolsará el importe del vuelo. Para aquellos que buscan una cobertura más completa, sin embargo, se recomienda contratar un seguro de viaje más exhaustivo.

Para obtener más detalles sobre cómo aprovechar al máximo esta tarjeta en tus viajes, te invitamos a consultar nuestra guía sobre cómo funciona la tarjeta WiZink Me.

Ventajas y desventajas de la tarjeta WiZink Me

Esta síntesis refleja el valor de WiZink Me como una solución práctica para viajeros que buscan una tarjeta de crédito sin gastos de mantenimiento, aunque con ciertas consideraciones específicas respecto a las comisiones por transacciones internacionales y retiros de efectivo.

Al explorar las mejores tarjetas para viajar al extranjero en 2024, queda claro que cada una ofrece un conjunto único de ventajas y limitaciones, adaptándose a distintas necesidades y estilos de viaje. Desde Revolut y N26, pasando por Tarjeta You de Advanzia, hasta Wise y WiZink Me, hemos cubierto una variedad de opciones que prometen hacer tus viajes internacionales más cómodos y económicos.

Para tomar la decisión más informada, te animamos a revisar las condiciones específicas de cada tarjeta, comparar sus características, y considerar cómo se alinean con tus necesidades de viaje. Al final, la mejor tarjeta para viajar es aquella que te ofrece la mayor comodidad, seguridad y ahorro, permitiéndote disfrutar de tus aventuras alrededor del mundo con tranquilidad y confianza.