Descubre las 3 Tarjetas que te Salvarán en 2024

¿Buscando tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones? Esta es una de las preocupaciones más comunes entre los viajeros, especialmente al considerar que muchas entidades bancarias y casas de cambio imponen comisiones, a veces exorbitantes y no siempre transparentes.

Estos costes adicionales pueden convertir la gestión de tu dinero en el extranjero en una verdadera odisea.

Con base en nuestra amplia experiencia de viajes y tras haber experimentado con diversas alternativas, hemos compilado para ti un listado con las mejores tarjetas para viajeros del 2024. Te ofrecemos un análisis detallado, resaltando con sinceridad tanto las ventajas como las desventajas de cada opción.

Así, podrás determinar cuál o cuáles se ajustan de manera óptima a lo que necesitas. Prepárate para descubrir las soluciones más eficientes para manejar tu dinero en el extranjero sin preocuparte por las comisiones.

Cómo sacar dinero en el extranjero y no pagar comisiones

Sacar dinero en el extranjero puede ser un desafío, especialmente cuando se busca evitar comisiones elevadas y tipos de cambio desfavorables. A lo largo de los años, hemos explorado diversas estrategias para acceder a fondos durante nuestros viajes, algunas de las cuales resultaron menos óptimas por las razones mencionadas.

• Cambiar dinero en tu banco local: Al inicio de nuestras aventuras, esta era nuestra opción predilecta, aunque pronto descubrimos que las comisiones eran excesivas y el tipo de cambio, poco beneficioso. Esta práctica la abandonamos rápidamente en búsqueda de alternativas más justas.
• Utilizar agencias de cambio: Fue otra ruta que tomamos en nuestros primeros viajes. A pesar de que en ocasiones no cobraban comisiones explícitas, el tipo de cambio aplicado resultaba tan desfavorable que el costo total era significativamente alto.
• Tarjetas de débito locales: Emplear tarjetas de débito emitidas por bancos locales puede parecer conveniente, pero rápidamente nos dimos cuenta de que estas no están diseñadas para viajar al extranjero sin comisiones. Los costes adicionales, incluyendo los del banco receptor, hacían que esta opción fuera poco atractiva.
• Tarjetas especializadas para viajar sin comisiones (2024): Nuestro hallazgo más reciente y, sin duda, la mejor solución hasta la fecha. Estas tarjetas están específicamente diseñadas para viajeros, eliminando las comisiones por extracción y ofreciendo tipos de cambio justos. Después de años de uso, podemos afirmar que representan la forma más eficiente de acceder a tu dinero en el extranjero.

Existen numerosas opciones disponibles en el mercado, cada una con sus ventajas y desventajas. A continuación, profundizaremos en las características de estas tarjetas para viajar sin comisiones en 2024, ayudándote a elegir la mejor según tus necesidades de viaje.

N26: La tarjeta ideal para pagos internacionales

N26, establecido hace cinco años, se ha consolidado como el pionero entre los bancos móviles de Europa, ostentando una licencia bancaria que le permite operar a lo largo del continente. Su propuesta de valor radica en una plataforma diseñada exclusivamente para dispositivos móviles, que redefine la simplicidad, velocidad e intuición en la realización de operaciones financieras.

Basándonos en nuestra experiencia, N26 se presenta como la solución idónea para aquellos que buscan una tarjeta para usar en el extranjero. Su aplicación móvil, que se asocia de manera exclusiva con un dispositivo (tu smartphone), asegura una gestión completa y segura de tu cuenta bancaria, incluso si optas por utilizar una tarjeta SIM local durante tus viajes. Esta característica es de invaluable ayuda, ya que facilita un control exhaustivo sobre todas las transacciones realizadas, aportando un nivel de seguridad y confianza inigualable al utilizar N26 en tus desplazamientos internacionales.

La contratación de la tarjeta N26 es un proceso sencillo y rápido, que puedes completar en menos de 8 minutos a través de su sitio web. Además, recibirás tu tarjeta en un periodo estimado de 3-4 días, poniendo al alcance de tu mano una herramienta financiera esencial para tus viajes al extranjero sin preocupaciones por comisiones ocultas.

Dentro del ecosistema de N26, reconocida ampliamente como una de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones en 2024, se despliega una variedad de opciones diseñadas para adaptarse a distintos perfiles de viajeros y sus necesidades específicas.

Esta flexibilidad permite a los usuarios elegir la tarjeta que mejor se ajuste al tipo de viajes que realizan, garantizando así una experiencia a medida y libre de preocupaciones financieras.

Qué tarjetas de debido y crédito tiene disponible N26

N26 ofrece dos opciones principales que se ajustan a diferentes necesidades y estilos de viaje: N26 Estándar y N26 You.

Ambas alternativas presentan un conjunto de características destinadas a optimizar tu experiencia financiera en el extranjero, pero difieren en ciertos servicios y costes, permitiéndote elegir la que mejor se adapte a tus requerimientos.

N26 Estándar: La opción económica

• Coste: 0,00 euros/mes.
• Incluye actualizaciones personalizadas, informes de gasto, y hashtags para una gestión eficiente de tus finanzas.
• Permite transferencias en moneda extranjera a través de TransferWise.
• Se ofrece una tarjeta Mastercard sin coste adicional.
• Realiza pagos en cualquier moneda sin comisiones por cambio de divisa, un plus comparado con la mayoría de los bancos.
• Retiros: 3 gratuitos al mes en cajeros; 2 euros por cada retiro adicional.
• Comisión por retiro en moneda extranjera: 1,7% del monto retirado.

N26 You: Para viajeros frecuentes

• Coste: 9,90 euros/mes.
• Incluye todas las ventajas de N26 Estándar, más un seguro de viaje completo que cubre robo de móvil y atracos en cajeros, así como una extensión de garantía en compras seleccionadas.
• Tarjeta Mastercard You, sin comisiones por cambio de divisa.
• Retiros: 5 gratuitos al mes en cajeros; 2 euros por retiro adicional.
• Comisión por retiro en moneda extranjera: 0%.

Ventajas de las tarjetas de N26

• Apertura de cuenta en menos de 8 minutos, completamente en línea.
• Notificaciones instantáneas en tu móvil sobre las operaciones realizadas.
• Aceptación global gracias a la asociación con Mastercard.
• Tipo de cambio oficial de Mastercard, disponible 24/7.
• Envío de dinero instantáneo con Moneybeam, sin límites de retiro ni de compras.

Una característica destacada es la posibilidad de personalizar la seguridad, permitiéndote bloquear y desbloquear la tarjeta desde tu móvil y establecer límites para retiros y pagos internacionales, esencial para una tarjeta orientada a viajeros.

Desventajas de las tarjetas de N26

• Con N26 Estándar, cada retiro en moneda extranjera incurre en una comisión del 1,7%. N26 You elimina esta comisión, pero conlleva una cuota mensual de 9,90 euros.
• Las transferencias desde otros bancos pueden demorar hasta 48 horas, pero esto puede mitigarse manteniendo un saldo adecuado.
• Para cargas desde tarjetas de débito/crédito, Apple Pay o Google Pay, se permite un ingreso de 20 a 450 euros mensuales, siendo la primera vez gratuita; posteriormente, se aplica una comisión del 3%.

Elegir entre N26 Estándar y N26 You dependerá de tu frecuencia de viaje, tus necesidades de seguros de viaje y tu preferencia entre pagar una cuota mensual o enfrentar comisiones específicas por servicios.

Ambas opciones se perfilan como soluciones robustas para gestionar tus finanzas en el extranjero con eficiencia y seguridad.

Revolut: Tu compañero de viaje sin comisiones

Revolut emerge como una opción destacada entre las tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones, compartiendo similitudes en operativa, ventajas y algunas desventajas con tarjetas como Bnext, que hemos utilizado en el pasado. Su eficacia y confiabilidad la convierten en una de las recomendaciones principales para viajeros.

Puedes solicitar tu tarjeta Revolut fácilmente. Solo necesitas descargar su aplicación y seguir unos simples pasos para empezar a disfrutar de sus beneficios sin demora.

Ventajas de la Tarjeta Revolut

• Apertura de Cuenta Rápida y Fácil: Abre tu cuenta en minutos y recibe tu tarjeta para viajar sin comisiones en pocos días.
• Notificaciones en Tiempo Real: Mantente informado sobre cada operación que realices, recibiendo alertas instantáneas en tu dispositivo móvil.
• Retiros sin Comisiones: Revolut permite retirar hasta 200 euros mensuales sin comisiones. Para cantidades superiores, se aplica una comisión del 2%.
• Gestión Completa desde tu Móvil: Controla todas tus transacciones, incluyendo compras y retiros, directamente desde tu smartphone.
• Flexibilidad en la Moneda: Se ofrece bajo el sello de VISA o Mastercard, dependiendo de la disponibilidad en tu país.
• Cambio de Divisa Favorable: Disfruta de cambios de divisa sin comisiones durante los días laborables, con un pequeño recargo del 1% durante los fines de semana.
• Recargas Instantáneas: Asocia tu tarjeta de débito o crédito para recargar tu cuenta Revolut instantáneamente. También puedes optar por transferencias o utilizar Apple Pay o Google Pay.

Desventajas de la Tarjeta Revolut

• Límite de Retiro: El límite de 200 euros mensuales puede resultar insuficiente para algunos viajeros.
• Costo por Envío de Tarjeta Física: El envío de la tarjeta tiene un costo de 6,99 euros, aunque la versión virtual es gratuita.
• Consideraciones en Plan Premium: Es crucial leer detenidamente las condiciones, ya que el plan Premium puede incurrir en cargos adicionales al momento de su cancelación, dependiendo de la operativa realizada.

Revolut se presenta como una solución moderna y eficaz para aquellos que buscan minimizar los costos al viajar. Con una combinación equilibrada de ventajas y algunas consideraciones a tener en cuenta, es una opción valiosa para gestionar tus finanzas en el extranjero de manera inteligente y conveniente.

Vivid Money: Innovación financiera para viajeros

Vivid Money se presenta como una solución financiera integral, estableciendo un nuevo estándar en la banca online con su plataforma segura y funcional.

Diseñada para viajeros modernos, ofrece la posibilidad de realizar operaciones financieras, como sacar dinero, pagar en diferentes monedas, transferencias y cambios de divisa, sin incurrir en comisiones.

Ventajas de la Tarjeta Vivid

• Retiros Sin Comisiones: Con Vivid, los usuarios disfrutan de retiros sin comisiones, con límites que varían según el tipo de cuenta: hasta 200 euros mensuales con Vivid estándar (luego un 3% de comisión) y hasta 1000 euros mensuales con Vivid Prime.
• Cambio de Divisa Favorable: Vivid aplica un tipo de cambio interbancario más un margen del 0,5% en las cuentas y del tipo de cambio de Visa más 0,5% en transacciones con tarjeta. Durante los fines de semana, este margen es del 1%.
• Flexibilidad de Uso: La tarjeta, siendo VISA, garantiza excelentes tasas de cambio.
• Tarjeta Virtual y Física: Vivid ofrece tanto una tarjeta virtual gratuita como la opción de obtener una tarjeta física sin costo al depositar 100 euros al registrarse (de lo contrario, el envío tiene un coste de 9,90 euros).
• Programa de Recompensas: Acceso a un atractivo programa de cashback realizando compras en establecimientos seleccionados.
• Gestión Integral desde la App: Desde su aplicación, es posible realizar transferencias, gestionar la seguridad de la tarjeta, y mucho más.
• Prueba Gratuita de Vivid Prime: Un mes gratis de Vivid Prime para nuevos usuarios, permitiéndoles explorar sus beneficios sin costo inicial.

Desventajas de la Tarjeta Vivid

• Límite de Retiro en Vivid Estándar: Los 200 euros mensuales pueden resultar insuficientes para algunos viajeros, aunque esta limitación se supera con Vivid Prime.
• Usabilidad de la Aplicación: Aunque rica en funciones, la interfaz de la app podría ser más intuitiva, especialmente en lo que respecta al programa de cashback.
• Costo de Vivid Prime: Aunque el costo de 9,90 euros mensuales puede parecer elevado, las ventajas, incluido el potencial de ganar 100 euros en cashback mensuales, ofrecen un valor considerable.
• Comisión por Inactividad: Para cuentas creadas después del 27 de abril de 2022, se aplica una comisión de 0,90 euros al mes tras 90 días de inactividad, evitable con una operación mínima de 10 euros.

Vivid Money se establece como una opción atractiva para viajeros que buscan flexibilidad y eficiencia en la gestión de sus finanzas en el extranjero.

Con un balance entre sus ventajas significativas y algunas consideraciones menores, se perfila como una de las mejores opciones para quienes valoran la innovación financiera y el ahorro en sus aventuras internacionales.

Nuestra experiencia viajando y probando N26, Vivid y Revolut

Enfrentados a comisiones excesivas durante nuestros viajes, decidimos buscar alternativas más eficientes. Así, nos embarcamos en la aventura de usar N26, Vivid, y Revolut, tres tarjetas para viajar sin comisiones que han transformado nuestra manera de gestionar las finanzas en el extranjero. Aquí te contamos nuestra experiencia, esperando que sirva de guía para tus futuras elecciones financieras durante tus viajes.

N26 y Revolut nos han acompañado sin fallar en ningún momento, ya sea para pagos o retiradas de efectivo en diversos destinos alrededor del mundo. Esto nos confirma que son, indudablemente, las mejores tarjetas para viajar que podemos recomendarte.

La seguridad es una prioridad absoluta con estas tarjetas. Gracias a sus aplicaciones móviles, que nos mantienen al tanto de cada transacción en tiempo real, nos sentimos completamente seguros durante nuestros viajes. Destacamos una ocasión en la que detectamos un clonado de nuestra tarjeta N26 y pudimos bloquearla de inmediato. Las medidas de seguridad adicionales, como las autorizaciones de pago que se gestionan directamente desde el móvil, son un valor añadido que nos ofrece tranquilidad.

Por otro lado, Revolut brinda beneficios exclusivos a quienes se registren a través de enlaces recomendados, como 10 euros de regalo y un mes de suscripción Premium gratis. Esta oferta posiciona a Revolut como una opción inigualable para los viajeros.

Entonces, ¿cuál es nuestra conclusión sobre las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones en 2024? Basándonos en nuestra experiencia tras años de uso en distintos países, recomendamos firmemente llevar consigo al menos N26 y Revolut. Estas dos tarjetas han demostrado ser las opciones más fiables y ventajosas. Sin embargo, considerando que Vivid también ofrece beneficios considerables sin costo alguno, es prudente agregarla a tu arsenal para aprovechar todas las ventajas posibles.

Con estas tres tarjetas en tu billetera, estarás preparado para realizar retiradas en cajeros sin pagar comisiones y disfrutar del mejor tipo de cambio, así como efectuar pagos en comercios con total confianza. La combinación de VISA y MASTERCARD te asegura aceptación universal, dándote la tranquilidad de contar siempre con las mejores tarjetas para viajar sin comisiones.